나의 재무관리 계획서

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등록일/저작시기 : 2007.11.02/2007.04
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: 등록자 : bbmgi2002

소개글

신용관리-나의 재무관리 계획서

본문내용

Ⅰ. 머릿말

우리의 인생에서 한정된 자금을 아무 계획 없이 써 버린다면 어떻게 될까? 제대로 썼는지, 어디로 새는 지도 모르게 손가락으로 빠져 나간 모래처럼 남는 것이 없을 것이다. 재무관리는 개인이 전체적인 규모를 기준으로 계획성 있게 자금을 안배해 쓸 수 있도록 해준다. 재무 설계의 목적은 언젠가는 해야 할 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해 한정된 돈으로 최대한 효과를 올리는데 목적이 있다.
즉, 재무관리는 라이프사이클에 맞춰 벌어들인 돈과 쓸 돈을 예측하고 그에 맞는 재정 플랜을 짜서 그 결과를 평가 조장하는 과정 전체를 말한다. 또한 현재 하고 있는 재테크와 투자방법이 올바르게 실시하고 있는지에 대한 평가도 함께 실시하는 것이다.
재무관리를 함으로써 나타나는 효과를 살펴보면, 첫 번째로 정확한 수입과 예측된 지출로 규모 있는 저축이 가능하다는 것이다. 2년 전의 삶과 1년 전의 삶과 현재의 삶에 발전이 없다면 어떤 이유에서 일까? 그것은 십중팔구 돈과 관련된 재정적인 문제가 80%이상을 차지 하고 있을 것이다. 그렇다면 앞으로의 삶도 별로 변화가 없을 지도 모른다. 재무 설계는 답답한 삶을 희망이 있는 삶으로 변화 시기는 기초가 된다. 두 번째로 언제 끝날지 모르는 대출상환의 무게에서 벗어날 수 있다는 것이다. 필요에 의해 대출은 받고 구체적인 상환 계획이 없다면 대출 만기일에 허겁지겁 더 높은 이율의 대출을 받으셔야 할지도 모른다. 이것이 반복되면 초 고금리의 약탈적 대출의 희생자가 될 수도 있다. 세 번째로 효율적인 자산배분으로 부자로 가는 밑바탕을 마련할 수 있다는 것이다. 한가지 자산구조로는 부자가 될 수 없다. 과거 70~80년대 고도성장기에는 부동산, 채권, 주식, 금융상품 등 하나만 잘해도 재정적으로 성공할 수 있는 시기였다. 하지만 지금처럼 사회가 안정기로 접어들며 경제가 저성장 체제를 유지할 때는 하나의 포트폴리오로는 부자가 될 수 없다. 재무관리는 이러한 문제들을 체계적으로 준비할 수 있도록 해준다.

Ⅱ. 연령별 재무관리계획

1. 20대
1) 재무상태 분석하기
20대 수지 상태표 (표로 작성되어있음)
수 입 내 역
지 출 내 역
월 급
180만원
부모님 용돈
20만원

통신비
10만원

의료비
10만원

교통비
3만원

소득세
14만원

여가비
5만원

청약부금
10만원

세금 우대 비과세
50만원

적립식 펀드
40만원

CMA
18만원
총 수 입
180만원
총 지 출
180만원
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